1. Bevezető és jogszabályi alap
A Tropicana Casino Miskolc a hatályos magyar jogszabályok és az Európai Unió pénzmosás elleni irányelveinek megfelelően köteles ügyfél-azonosítási és pénzmosás megelőzési eljárásokat alkalmazni. Magyarország az Európai Unió tagállamaként átültette a 4. és 5. pénzmosás elleni irányelvet (AMLD) a nemzeti jogba, amelyek kötelező érvénnyel vonatkoznak minden engedéllyel rendelkező szerencsejáték-üzemeltetőre, ideértve a miskolci helyszínen működő szárazföldi kaszinókat is.
A Tropicana Casino Miskolc az érvényes magyar pénzmosás elleni törvény (Pmt.) alapján kötelezett szervezetnek minősül. Ennek következtében belső szabályzat fenntartása, ügyfél-átvilágítási eljárások alkalmazása, valamint együttműködés szükséges az illetékes hatóságokkal, így különösen a Szerencsejáték Felügyelettel és a pénzügyi hírszerzési egységgel.
2. Az AML program alapelvei
A Tropicana Casino Miskolc pénzmosás elleni programja kockázatalapú megközelítésen alapul. Az ügyfelek kockázati besorolás szerinti kezelése történik: alacsony, közepes vagy magas kockázatú kategóriába sorolás mellett. Az alkalmazott intézkedések mértéke arányos az azonosított kockázattal.
Az AML program kötelező elemei az alábbiak:
- írásban rögzített belső szabályzat és eljárásrend
- kijelölt AML megfelelési felelős (compliance officer) alkalmazása
- rendszeres munkavállalói képzés a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás felismerésére
- tranzakciók folyamatos nyomon követése és elemzése
- gyanús tranzakciókról szóló belső és hatósági jelentéstétel
- ügyfél- és tranzakciós adatok megőrzése a jogszabályban előírt ideig
3. Ügyfél-azonosítási (KYC) eljárás
3.1 Azonosítási kötelezettség
A Tropicana Casino Miskolc köteles azonosítani minden olyan ügyfelet, aki a jogszabályban meghatározott értékhatárt elérő vagy meghaladó tranzakciót hajt végre, ideértve a készpénzes be- és kifizetéseket, a zsetonvásárlást, illetve a zsetonbeváltást. Az azonosítás névtelen ügyfelek esetén nem mellőzhető, és fiktív adatokkal rendelkező személyek részére a szolgáltatás nem nyújtható.
3.2 Bekért adatok és dokumentumok
Az ügyfél-azonosítás során az alábbi adatokat kell rögzíteni:
- teljes jogi név
- születési dátum
- állandó lakcím
- érvényes, hatóság által kiállított fényképes személyazonosító okmány száma és típusa
Elfogadott azonosító okmányok:
- Magyar személyigazolvány - érvényes okmány, lejárt nem fogadható el
- Útlevél - érvényes, bármely ország által kiállított okmány
- Vezetői engedély - csak fényképes, hatóság által kiállított okmány
Az okmánynak érvényesnek, hamisítatlannak és az ügyfél személyével egyezőnek kell lennie. Az azonosítás elvégzéséig a szolgáltatás igénybevétele nem engedélyezett.
3.3 Fokozott átvilágítás
Magas kockázatú ügyfelek esetén fokozott átvilágítás alkalmazandó. Ide tartoznak különösen a nagy összegű tranzakciókat lebonyolító személyek, a politikailag kitett személyek (PEP), valamint a gyanús viselkedési mintát mutató vendégek.
A fokozott átvilágítás keretében az alábbi dokumentumok és információk bekérése válhat szükségessé:
- a felhasznált pénzeszközök forrásának igazolása (például bankszámlakivonat, jövedelemigazolás)
- a vagyon eredetének dokumentálása
- kiegészítő személyazonosító adatok
A fokozott átvilágítás elvégzéséig az érintett ügyfél részére a szolgáltatás felfüggeszthető.
4. Tranzakciók nyomon követése és jelentéstétel
A Tropicana Casino Miskolc folyamatos tranzakció-monitoringot alkalmaz a pénzmosásra vagy a terrorizmusfinanszírozásra utaló minták azonosítása érdekében. Gyanús tevékenység észlelése esetén az AML megfelelési felelős belső jelentést készít, amelyet szükség esetén az illetékes pénzügyi hírszerzési egységnek, Magyarországon a Nemzeti Adó- és Vámhivatal pénzügyi hírszerzési egységének továbbít.
A jelentéstételi kötelezettség fennáll akkor is, ha az ügyfél az azonosítási eljárást megszakítja, megtagadja az okmányok bemutatását, vagy ha a tranzakció körülményei nem egyeztethetők össze az ügyfél ismert pénzügyi helyzetével.
5. Adatmegőrzés
Az ügyfél-azonosítás során rögzített adatokat és a kapcsolódó tranzakciós dokumentumokat a Tropicana Casino Miskolc legalább öt évig megőrzi az üzleti kapcsolat megszűnésétől vagy az egyszeri tranzakció teljesítésétől számítva. Az adatmegőrzés a hatályos adatvédelmi jogszabályokkal, különösen az általános adatvédelmi rendelettel (GDPR) összhangban történik.
Az adatok kizárólag az AML/KYC kötelezettségek teljesítése, hatósági megkeresések megválaszolása, illetve jogszabályi kötelezettségek végrehajtása céljából kezelhetők.
6. Korhatár-ellenőrzés
A Tropicana Casino Miskolc kizárólag 18. életévét betöltött személyek részére nyújthat szerencsejáték-szolgáltatást. A korhatár ellenőrzése az ügyfél-azonosítási eljárás kötelező része. Kiskorú személyek belépése és részvétele a szerencsejátékban tilos. A korhatárra vonatkozó szabályok megsértése esetén a hatóságok értesítése kötelező.
7. Önkizárás és tiltott személyek
Az önkizárási nyilvántartásban szereplő, valamint a hatóság által eltiltott személyek részére a Tropicana Casino Miskolc nem nyújthat szerencsejáték-szolgáltatást. Az ilyen személyek azonosítása az ügyfél-átvilágítási eljárás keretében történik. A tiltott személyek beléptetése és kiszolgálása tilos.
8. Belső ellenőrzés és audit
A Tropicana Casino Miskolc AML és KYC eljárásai rendszeres belső felülvizsgálat, valamint a jogszabályi előírásoknak megfelelő független külső audit tárgyát képezik. Az audit célja az eljárások hatékonyságának, a jogszabályi megfelelés mértékének és az esetleges hiányosságok azonosítása. Az audit megállapításai alapján a szabályzat és az eljárásrend szükség szerint módosításra kerül.
9. Kapcsolat és panaszkezelés
Az AML és KYC eljárásokkal kapcsolatos kérdésekkel, valamint a személyes adatok kezelésével összefüggő megkeresésekkel az ügyfelek a Tropicana Casino Miskolc helyszíni ügyfélfogadásán fordulhatnak az erre kijelölt munkatársakhoz. A hatóságok megkereséseit az AML megfelelési felelős kezeli.